Проект о новой очередности погашения потребительского кредита или займа прошел первое чтение
16.02.2018
Предлагается установить, что недостаточный для полного исполнения договора платеж будет погашать долг заемщика в следующей очередности:
1) проценты за пользование деньгами;основная сумма долга;
2) неустойка (штраф, пени);
3) иные платежи по законодательству о потребительском кредите (займе) или соответствующему договору. Изменение не выгодно банкам, МФО и другим кредиторам физлиц. Заемщики же смогут быстрее «расквитаться» с основным долгом. Сейчас очередность такая:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пени);
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи. Кроме того, в Законе о потребительском кредите (займе) планируется прямо прописать, что договором менять очередность нельзя. Это согласуется с позицией Банка России и Пленума ВС РФ. Ранее Минюст предлагал определять очередность по общему правилу ст. 319 ГК РФ. По нему сначала покрываются издержки кредитора по получению исполнения. К ним ВАС РФ относил, в частности, уплаченную для принудительной реализации требования к должнику госпошлину. Затем погашаются проценты. Они, по мнению ВАС РФ и ВС РФ, являются платой за пользование деньгами. К этим процентам не относятся проценты по ст. 395 ГК РФ.
В третью очередь платеж покрывает основную сумму долга. Как отмечают авторы нового проекта, для заемщиков-потребителей он предусматривает еще более благоприятную по сравнению с установленной ст. 319 ГК РФ очередность погашения долга. Документ: Проект Федерального закона N 287844-7 (принят в первом чтении 14 февраля 2018 года)
1) проценты за пользование деньгами;основная сумма долга;
2) неустойка (штраф, пени);
3) иные платежи по законодательству о потребительском кредите (займе) или соответствующему договору. Изменение не выгодно банкам, МФО и другим кредиторам физлиц. Заемщики же смогут быстрее «расквитаться» с основным долгом. Сейчас очередность такая:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пени);
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи. Кроме того, в Законе о потребительском кредите (займе) планируется прямо прописать, что договором менять очередность нельзя. Это согласуется с позицией Банка России и Пленума ВС РФ. Ранее Минюст предлагал определять очередность по общему правилу ст. 319 ГК РФ. По нему сначала покрываются издержки кредитора по получению исполнения. К ним ВАС РФ относил, в частности, уплаченную для принудительной реализации требования к должнику госпошлину. Затем погашаются проценты. Они, по мнению ВАС РФ и ВС РФ, являются платой за пользование деньгами. К этим процентам не относятся проценты по ст. 395 ГК РФ.
В третью очередь платеж покрывает основную сумму долга. Как отмечают авторы нового проекта, для заемщиков-потребителей он предусматривает еще более благоприятную по сравнению с установленной ст. 319 ГК РФ очередность погашения долга. Документ: Проект Федерального закона N 287844-7 (принят в первом чтении 14 февраля 2018 года)