При работе с ИП и большинством юрлиц банкам советуют обращать внимание на ситуации, когда на счет вносят наличные (в т.ч. инвалюту), покупают за них инвестиционные драгметаллы и др. При обнаружении таких операций следует:
-
определить финансовое положение клиента, источник его денег и получить подтверждающие документы в объеме, который сопоставим с суммой операции. Это надо делать до ее совершения;
-
проверить, соответствует ли операция целям деятельности, которые клиент заявил при идентификации или обновлении сведений;
-
проконтролировать сумму, в т.ч. если деньги проходят через банкомат или другие устройства.
Рекомендации можно не выполнять, например, если бизнес клиента напрямую связан с наличными расчетами. Есть исключения: суммы зачислений резко выросли либо стали сильно выше среднемесячного оборота по счету и т.п.
Если есть, в частности, признаки уклонения от "антиотмывочных" процедур путем дробления общих сумм, то банку стоит подумать над тем, чтобы:
-
квалифицировать операции или действия клиента по правилам внутреннего контроля как подозрительные;
-
отказать в операции;
-
повысить уровень риска совершения подозрительных операций.
Все это касается и работы с физлицами, если сумма разовой операции или их совокупности за календарный месяц – 5 млн руб. или выше. Регулятор представил примерный перечень подтверждающих документов.
Документ: Методические рекомендации Банка России от 26.10.2026 N 5-МР
Подготовлено специалистами компании «Консультант Плюс»
